最近很多东莞公司注册成功的人都遇到了一个难题，那就是在银行开户。与之前相比，任命和审查要求要复杂得多，这让创业者苦不堪言。
企业的银行开户程序变得非常严格。为此，顾客抱怨个不停。对于开户，我认为我在银行开户是为了照顾银行的业务和银行的客户，不是说客户就是上帝吗？为什么要开户、预约、提供营业地址、拍照？(当然，不同地区、不同银行开户难度也不一样)。银行里的人被夹在服务和监管之间，面对客户时会得到很多恶名。然而，企业很难开户。银行真的应该承担这个锅吗？开户难的背后原因是什么？
归根结底，开户难主要是因为有人利用银行账户进行非法活动，比如电信诈骗、洗钱、虚开发票等活动。为了打击此类活动，监管部门对银行的开户审查义务提出了更多要求。然而，银行担心受到监管的惩罚，并加强了风险控制。
01
开户，检查，拍照。
开户前后，我都会去拜访，拍照。
比如下一次核对，比较招牌的门牌号，提供房租发票，水电费清单，法人名下公司数量的核对等等，有的甚至要存XX万，或者排队2个月才能开户.等等，一系列不平等的门槛堪称史上最严格的开户条件。
此前由中国人民银行发布的《开户许可证》于2019年正式取消，企业在银行开户的手续也越来越简单。
然而，2020年的今天，开户变得更加麻烦。
02
逾期未接银行电话，随时冻结账户。
不仅前期手续复杂，开户严格，后期调查也是个大问题！
提醒大家，银行通常会通过电话联系法人，或者进行现场调查！主要核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等。所以建议企业主熟悉公司注册信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时而无法开户冻结账户！
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为什么突然严格起来了？
很多不了解真相的人会问：银行不需要业绩吗？到底发生了什么？
看完下面三条新闻，或许就能明白为什么了。
1.东莞：长安破获多起贩卖公户案件。
据公开消息，3月，长安公安分局抓获一批利用公共账户实施电信网络诈骗的犯罪分子。
掌握充分证据后，长安警方展开抓捕行动。3月13日，长安公安反诈骗中心民警在大朗镇抓获利用空壳公司骗取银行公司账户实施电信诈骗的犯罪嫌疑人陈某。3月16日，涉嫌买卖国家机关证件的犯罪嫌疑人农某宝在长安边肖社区被抓获。3月20日，农某宝的同伙罗某在边肖社区落网。3月21日，涉嫌买卖国家机关证件罪的郑默芳、张分别在深圳市龙华区、宝安区被抓获。3月23日，涉嫌买卖国家机关证件的马在深圳市宝安区被抓获。也就是这段时间开始，全国各地的银行开始受到公共账户的影响。
2.深圳：反欺诈联合整治工作
3月26日上午10点，深圳警方出动300余名警力，开展涉电信网络诈骗“拔钉五号”行动，其中，犯罪银行对公众账户黑灰产项目展开收网行动，打响全省围剿涉电诈骗公众账户“第一枪”。行动当天，全市共查获窝点69个，犯罪嫌疑人83名，国家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，u盾772个，手机100余部，电话卡1000余张，工商执照18张，公民身份证正反面照片1000余张，企业账户及资料328套。
3.杭州：22家银行网点暂停开户。
近日，一则关于中国人民银行杭州中心支行的消息，引爆了朋友圈。通报批评之一是这样的：暂停4家银行网点新开业公司银行账户业务3个月，暂停18家银行网点新开业公司银行账户业务1个月。从内容上我们知道，银行是根据涉电诈骗犯罪企业的银行账户被追究责任的，银行相应的全流程人员也受到了处罚。
看到这一点，相信大家都能理解为什么我们对银行开户审核要这么谨慎！
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银行关注的公司银行账户类型
面对银行的电话检查，所有企业都要注意接听。当然，银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。
银行会照顾的公司银行账户类型已经给大家整理好了，请大家注意！
1.一个名称下的多个企业，一个名称下的多个银行公司账户，以及在一个地址注册的多个许可证。
2.经营地址为“自行申报、居住申报”等。或者企业地址不真实。
3.三人无当地户籍、居住证或社会保障
4.首次开户法人年龄偏大或偏小(25岁以下或65岁以上)
5.身份证地址是异地偏远农村，手机号码是异地，以及企业名称使用上的怪癖等。
6.在不同地方开立公司账户
7、长期蛰伏账户，长期不结。
8、无法联系企业法人
9.资金转移明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户。
有以上情况的企业要引起重视。他们应该及时接听银行的电话，以免出现因为不及时接听电话而无法开户、冻结账户的情况。
近期如有开户需求或已受影响，请仔细研究以上内容！最后，我想提醒各位企业家，经营企业一定要合理合法合规，不要为了眼前的利益而铤而走险，违法乱纪，毁了美好的未来！
